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強制升級！為強化國銀及早找出自身缺失的能力，金管會要求9家資產已逾2兆元的國銀，必須在後（109）年8月提出申請，改採風險導向內部稽核制度，被點名的即土銀、合群益期貨開戶庫、三商銀、兆豐、北富銀、國泰世華銀與玉山銀等，必須加速升級稽核能力。

金管會規定銀行每年必須對自家所有分行進行一次一般查核、一次專案查核，所費人力物力不低，但若是可以將自家內部稽核「升等」且獲金管會認可者，即可將稽核人海外期貨手續費力物力放在最需要查核的地方或業務，減少被金管會開罰的機率，首波獲准的是4家外銀如花旗、渣打、匯豐及星展銀，台銀及中信銀則是首波獲准的國銀。

檢查局副局長葉淑媛表示，銀行若能從作業面、風險管理與法遵、內部稽核去強化，能先監督自己，則金管會也會進行差異化金檢，有些銀行可能一年要被金檢一次，但採風險導向內部稽核且作得好的銀行，可能2年、30個月或3年才被金檢一次。

簡單來說，風險導向內部稽核制度就是銀行要有能力，自己去評估各分行、各營業單位、各項業務的風險，哪裡可能會出問題，就加強檢查、調整，減少違法違規，被金管會開罰的可能。

已獲金管會核准用風險導向內稽的中信銀表示，這有助將內稽資源作最有效配置，經由風險評估結果，按風險等級訂定不同的查核頻率與項目，聚焦在較高風險區塊，也可將以往部分執行例行查核的人力，轉去執行特定主題式專案查核，如增加對海外分行的檢查頻率、強化對風險較高或業務較複雜的專案查核，如防制洗錢與反資恐作業。

中信銀也「空出」部分稽核人力運用在場外監控，經由收集業務或交易資訊進行分析比對，用非現場查核方式確認內部控制是否有異常；透過內部稽核資源更有彈性的配置及更有效的運用，有助提早發現銀行潛在內控缺失，並協助管理層督導缺失改善情形，確保內部控制制度的有效性。

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